de Bogdan 
Investițiile imobiliare au câștigat teren în ultimii ani ca o opțiune de investiție avantajoasă datorită stabilității și siguranței pe care le oferă în comparație cu alte opțiuni de investiții precum acțiunile la bursă sau valutele crypto. În timp ce aceste tipuri de investiții pot fi atractive datorită posibilității de a obține un randament mare într-un interval scurt de timp, ele sunt, de asemenea, foarte volatile și prezintă riscuri considerabile. Pe de altă parte, investițiile imobiliare oferă o stabilitate mai mare și o protecție mai bună împotriva inflației, precum și un venit constant prin închirierea proprietății.
În acest articol, vom analiza detaliat avantajele și dezavantajele investițiilor imobiliare în comparație cu investițiile în acțiuni și valute crypto. De asemenea, în partea a doua, vom explora cum funcționează piața imobiliară și cum se comportă aceasta în România comparativ cu restul Europei.
În cele din urmă, vom oferi recomandări pentru cei care sunt interesați să investească în imobiliare și să își construiască o sursă de venit stabilă și sigură. Vă invităm să citiți în continuare!
Investiția imobiliară vs. investiția în acțiuni și valute crypto
Investiția imobiliară este considerată de mulți dintre cei mai experimentați investitori ca fiind una dintre cele mai sigure și mai stabile opțiuni pe piața investițiilor. Aceasta se datorează faptului că piața imobiliară este relativ stabilă și oferă venituri constante prin închirierea proprietății sau prin creșterea constantă a valorii proprietății. Pe de altă parte, investiția în acțiuni și valute crypto este considerată mai volatilă și mai riscantă, deoarece valorile pot fluctua brusc și în mod neprevăzut.
Să analizăm comparativ investițiile imobiliare, investițiile în acțiuni și investițiile în criptomonede:
1. Stabilitate vs. volatilitate
Investițiile imobiliare sunt considerate o alegere stabilă, datorită naturii proprietății și a modului în care se comportă piața imobiliară. Proprietatea este un bun tangibil care poate fi evaluat prin intermediul unor metode standardizate. În plus, piața imobiliară se caracterizează prin fluctuații lente și controlate.
Pe de altă parte, investițiile în acțiuni și valute crypto sunt caracterizate de fluctuații mult mai rapide și mai mari ca amploare. Acțiunile și valutele crypto sunt considerate mai riscante, deoarece valoarea lor poate fluctua dramatic într-o perioadă scurtă de timp. Acest lucru poate fi atât un avantaj, cât și un dezavantaj, în funcție de perspectiva investitorului și de obiectivele sale financiare.
De exemplu, un apartament evaluat la 75.000 de Euro exact atât valorează și poate fi vândut ori cumpărat cu o sumă ce gravitează în jurul acestei valori.
În schimb, o unitate Bitcoin de exemplu poate că valora ieri 3.000 de Euro, astăzi poate valora 5.000 de Euro, însă nu știi niciodată dacă diseară va valora 6.000, 12.000 sau 1.000 de Euro.
Așadar, investițiile imobiliare sunt sigure, în timp ce investițiile la bursă sau în monede crypto sunt extrem de volatile.
2: Siguranță vs. riscuri
Investiția imobiliară este considerată o alegere mai sigură decât investițiile în acțiuni sau valute crypto, deoarece piața imobiliară este mai stabilă și prezintă riscuri mai scăzute. Valorile proprietăților cresc în mod constant, oferind un venit stabil din chirii și aprecierea proprietății. De asemenea, este mai ușor să se prevadă tendințele pieței imobiliare, permițând investitorilor să ia decizii informate.
Datele imobiliare colectate din întreaga țară și analizate de specialiști ne relevă faptul că încă din 2015 prețul imobiliarelor este în creștere, iar această tendință nu dă semne să se oprească. Iată cum au evoluat prețurile apartamentelor din București în ultimii ani:
Dacă ați fi cumpărat o proprietate de 50 metri pătrați în 2015, ați fi plătit 52.000 de Euro. Astăzi, proprietatea dvs. ar putea fi vândută cu 85.000 de Euro. Așadar, în doar câțiva ani, ați fi avut un profit de aproximativ 33.000 de Euro + aproximativ 5.000 de Euro pe an din chirii (deci încă un total de aproximativ 35.000 de Euro).
Așadar, indiferent dacă veți cumpăra o proprietate pentru a locui în ea, pentru a o închiria sau pentru a o ține pur și simplu goală, oricum veți avea de câștigat. Iată câteva informații pentru apartamentele cu o cameră din București:
O garsonieră este alegerea ideală pentru mulți bucureșteni, datorită prețului accesibil de cumpărare, cheltuielilor mici de întreținere și ușurinței cu care poate fi închiriată. Vedem în graficul de mai sus că, inclusiv în cazul apartamentelor cu o cameră, profitul pe care îl puteți obține în timp este semnificativ. De la 1000 de Euro pe metrul pătrat în 2015, astăzi s-a ajuns la o medie de 1600 de Euro pe metrul pătrat (la care se adaugă profitul lunar din chirii). Așadar, investiția imobiliară vă aduce profit constant și stabil, piața fiind în continuă creștere.
Piața acțiunilor – la fel de sigură?
În contrast, piața acțiunilor este foarte volatilă, cu valori care pot fluctua în mod semnificativ într-o perioadă scurtă de timp. Investitorii în acțiuni se pot confrunta cu riscuri mari, deoarece valorile pot scădea brusc și fără preaviz. De asemenea, este mai dificil să prevedem tendințele pietei acțiunilor și să luăm decizii informate.
Să luăm un exemplu bine cunoscut de către cei care își încearcă abilitățile investiționale la bursă: compania SEA Limited (cu indicatorul SE). În anul 2021 și la începutul anului 2022, se spunea despre această companie că este un nou unicorn ce își va face investitorii bogați. Mulți investitori au avut încredere în semnalele economice bune ale acestei companii și au investit sume considerabile. Însă, așa cum această companie a crescut brusc la bursă, exact așa a și picat. Iată graficul de care se bucură (sau nu) cei care au ales să își investească economiile aici:
Nu toate companiile evolează/involuează în acest mod, însă cu certitudine o situație de acest fel este un scenariu la care ne putem aștepta atunci când alegem să investim la bursă. Noi, românii, folosim des expresia “a juca la bursă”. Ei bine, poate că această expresie nu este greșită, având în vedere că aceste investiții implică o doză de noroc și de inspirație, oricât ne-am documenta înainte.
Piața crypto
Investițiile în valute crypto sunt chiar mai riscante decât cele la bursă, deoarece piața este foarte nouă și incertă. Intră constant noi jucători pe piață care promovează monede crypto, însă apoi auzim cum aceste firme sunt urmărite de autorități pentru spălare de bani și delapidare, iar valoarea acelei monede se dizolvă. Cel mai cunoscut caz din anul 2022 este FTX, însă aceasta nu este singura monedă crypto care a picat recent și a adus pierderi masive investitorilor.
Valorile cryptomonedelor pot fluctua în mod semnificativ într-o perioadă scurtă de timp, iar riscurile sunt ridicate. Investitorii în valute crypto ar trebui să fie foarte conștienți de acest risc înainte de a face o investiție.
În general, investițiile imobiliare sunt o opțiune mult mai sigură decât investițiile în acțiuni sau valute crypto, oferind un venit stabil și un nivel scăzut de risc.
3. Flexibilitate vs rigiditate
Investiția imobiliară poate fi considerată ca fiind una dintre cele mai flexibile forme de investiții. O proprietate imobiliară poate fi închiriată, vândută sau chiar utilizată personal, oferind investitorilor multiple opțiuni de generare a veniturilor. De asemenea, este posibil să realizăm modificări și renovări pentru proprietatea noastră, îmbunătățiri care pot aduce creșteri ale valorii acesteia.
Pe de altă parte, investiția în acțiuni sau valute crypto poate fi considerată ca fiind una rigidă. Investitorii au puține opțiuni de a genera venituri. În principal, singurul mod în care se poate exploata investiția este prin vânzarea acțiunilor sau criptomonedelor la prețuri mai mari decât cele la care au fost achiziționate. De asemenea, este limitată posibilitatea de a face modificări pentru a crește valoarea investiției.
Astfel, investiția imobiliară oferă investitorilor o flexibilitate mai mare în gestionarea și maximizarea veniturilor, în comparație cu investițiile în acțiuni sau valute crypto. Acest lucru poate fi o considerație importantă pentru investitorii care doresc să aibă mai mult control asupra investițiilor lor și care vor să își poată adapta strategiile în funcție de evoluția pietei.
4. Randament calculat vs. randament la noroc
În ceea ce privește randamentul investiției, există o diferență importantă între investițiile imobiliare și cele în acțiuni sau valute crypto. Pe de o parte, investițiile imobiliare oferă un randament calculat, care poate fi previzionat prin analizarea factorilor economici, precum cererea de locuințe sau creșterea prețurilor în zona în care se află proprietatea. Pe de altă parte, randamentul investițiilor în acțiuni sau valute crypto este mult mai volatil și depinde în mare măsură de evenimente neprevăzute sau de performanța unor companii sau valute individuale.
De exemplu, dacă veți cumpăra un apartament de 75.000 de Euro, puteți face anumite calcule previzibile: piața crește în medie cu 5% pe an, deci în 2024 acest apartament va valora o sumă aproapiată de 80.000 de Euro. În 12 luni, veți încasa o chirie aproximativă de 400-450 de Euro pe lună, deci profitul anual va fi de aproximativ 5.000 de Euro din chirii la care se adaugă profitul din creșterea valorii apartamentului. Acest calcul rămâne valabil în linii mari indiferent cum fluctuează situația economică.
Vă puteți baza pe inspirație când vine vorba de banii dvs.?
În schimb, dacă veți investi la bursă sau în monede crypto, profitul va depinde de noroc și de inspirația de moment, oricât de mult ați sta și ați analiza piața. Iată cum a fluctuat în 3 ani piața criptomonedei Ethereum, de exemplu:
Cu siguranță, mulți investitori în Ethereum au făcut profituri mari în timp rapid. Însă există și mulți investitori care au pierdut sume mari la fel de rapid. Și unii și alții au analizat piața înainte de a face investiția, dar norocul și inspirația au avut o pondere mult prea mare în ceea ce privește investiția lor.
Așadar, atunci când investim în imobiliare, putem anticipa cu mai multă precizie un randament stabil și previzibil pe termen lung, în timp ce investițiile în acțiuni sau valute crypto sunt mai riscante și oferă un randament mai dificil de prevăzut. Acest lucru nu înseamnă că investițiile în acțiuni sau valute crypto sunt neprofitabile, dar este important să înțelegem că acestea au un risc mai mare și, prin urmare, pot fi mai potrivite pentru investitorii cu un profil de risc mai ridicat.
5. Protecție împotriva inflației vs. risc inflaționar
Investițiile imobiliare oferă o protecție împotriva inflației, deoarece valoarea proprietății crește în același ritm cu inflația. În acest fel, investitorii pot menține puterea de cumpărare a banilor lor, chiar și în condiții de inflație crescută. De exemplu, un apartament evaluat la 75.000 de Euro își va crește și el valoarea la 80.000 de Euro, dacă inflația în piață este de 5-6%. Investitorul nu a pierdut nimic din punct de vedere inflaționar investind în acest apartament.
Pe de altă parte, investițiile în acțiuni și valute crypto sunt mult mai expuse riscului inflaționar, deoarece valoarea acestor investiții este legată de performanța economiei și a pieței în ansamblu. Dacă economia și piața suferă, valoarea investițiilor în acțiuni și valute crypto poate scădea semnificativ, fără a oferi protecție împotriva inflației. De exemplu, investitorul va avea tot timpul același număr de acțiuni, indiferent că valoarea unei unități de acțiune este astăzi de 300 Euro, iar mâine este de 10 Euro.
Desigur, există și anumite riscuri specifice investițiilor imobiliare, cum ar fi fluctuațiile pieței locale sau problemele cu proprietatea în sine. Prin urmare, este important să facem o cercetare atentă și o evaluare a riscurilor înainte de a decide pentru o investiție imobiliară. Noi, Property Concept, te ajutăm să faci cea mai bună investiție imobiliară în București, indiferent care este bugetul tău.
6: Venit constant vs. vis de îmbogățire peste noapte
Investițiile imobiliare oferă un venit constant prin închirierea proprietății sau prin vânzarea acesteia la un preț mai mare decât cel plătit inițial. Această creștere a prețului unei proprietăți poate fi cauzată de diferiți factori, precum cererea crescută pe piața imobiliară sau dezvoltările urbanistice în zona în care se află proprietatea. În plus, piața imobiliară se caracterizează prin creșterea constantă pe termen lung, ceea ce oferă un venit constant și stabil pe parcursul anilor.
În contrast, investițiile în acțiuni sau valute crypto se caracterizează prin volatilitate, prețurile acestor active fiind foarte instabile și susceptibile la fluctuații mari într-un timp scurt. Astfel, este posibil să obțineți o creștere semnificativă a prețului într-un timp scurt, dar și să înregistrați pierderi mari dacă piața se întoarce sau intervine un eveniment neprevăzut (pandemie, conflict între țări, zvonuri de recesiune economică etc.). Acest tip de investiție este mai asemănător unui vis de îmbogățire peste noapte decât o investiție stabilă și sigură pe termen lung. Depinde de profilul dvs. de investitor dacă vi se potrivește sau nu o astfel de investiție.
7. Venit fără timp investit vs. efort continuu de urmărire a pieței
Investițiile imobiliare oferă oportunități de a avea venituri pasive, astfel încât proprietarii să nu fie nevoiți să petreacă mult timp și efort urmărind și analizând piața. De exemplu, închirierea unei proprietăți poate genera un venit lunar stabil, fără a fi nevoie să monitorizați în mod constant prețurile sau performanța investiției. De asemenea, puteți alege ca noi, Property Concept, să ne ocupăm pentru dvs. de tot ce înseamnă administrarea proprietății, astfel încât să nu mai aveți nicio grijă cu închirierea, renovarea sau amenajarea apartamentului.
Pe de altă parte, investițiile în acțiuni sau crypto necesită o urmărire continuă a pieței și a performanței investiției pentru a maximiza randamentul. Aceasta poate fi o activitate consumatoare de timp și poate fi stresantă pentru unii investitori. Cei care obțin cu adevărat profituri considerabile din acțiuni sau crypto urmăresc piața zi de zi, ore întregi, fac grafice și aplicații personalizate pentru a previziona evoluția. Practic, și-au făcut un job cu normă întreagă din astfel de investiții, iar unii au chiar și angajați care monitorizează tot ce mișcă în piață pentru a se menține la curent cu toate evenimentele de la bursă și domeniile conexe care influențează piața de acțiuni sau criptomonede. Astfel de investiții nu sunt potrivite pentru cei care nu au timpul necesar pentru a-l dedica supravegherii permanente a pieței.
Managementul proprietății vă economisește timp
Cu toate acestea, este important să rețineți că investițiile imobiliare nu sunt complet lipsite de efort sau monitorizare. Este important să vă îngrijiți proprietatea, să găsiți și să rețineți chiriași buni și să luați decizii informate despre îmbunătățirea proprietății pentru a maximiza venitul. În general însă, investițiile imobiliare oferă un echilibru mai bun între flexibilitate și stabilitate în comparație cu alte tipuri de investiții, oferind un venit stabil fără a fi nevoie să depuneți efort constant în monitorizarea pieței. Dacă alegeți să investiți într-o proprietate Buy to Rent propusă de Property Concept, scăpați chiar și de grija renovărilor, amenajărilor și închirierilor repetate.
Aveți un profil de risc scăzut? Investițiile imobiliare sunt pentru dumneavoastră!
Așadar, am analizat investiile imobiliare prin comparație cu investițiile la bursă sau în criptomonede. Orice investitor cu un profil de risc scăzut sau mediu va recunoaște în imobiliare o variantă sigură de investiție, cu randament ridicat și, cel mai important, stabil și previzibil. În continuare, vă propunem să analizăm modul în care funcționează piața imobiliară, pentru a înțelege mai bine cum anume veți obține profit dintr-o astfel de investiție.
Vă invităm să citiți în partea a doua a acestui articol cum funcționează piața imobiliară și cum a evoluat aceasta în România de-a lungul anilor, pentru a vă putea face o perspectivă de ansamblu asupra oportunității unei investiții în imobiliare.
Surse grafice: imobiliare.ro, etoro.com.
